Как известно, жители развитых западноевропейских странах привыкли жить в долг. В кредит покупаются машины, техника, подарки на праздники и, конечно, недвижимость. С этой точки зрения один из самых стремительных темпов роста ипотечного кредитования населения наблюдается в Швеции, благодаря чему стоимость жилья в этой скандинавской стране увеличилась за последние 20 лет более чем в три раза.
В 1990 году в Швеции случился банковский кризис, из-за чего ипотека стала практически недоступна и в результате спрос на жилье существенно снизился. Однако с 1995 года на рынке вновь наблюдается рост интереса к недвижимости. В качестве основных причин повышения цен квадратного метра эксперты называют недостаточное предложение на рынке, высокие расходы на строительство и строгое регулирование процесса возведения новой недвижимости в стране.
Еще одним фактором роста является культ престижных районов в крупных шведских городах. Средний швед готов брать дополнительный кредит или ипотеку, чтобы только купить жилье именно в выбранном им районе. В результате, средний долг по банковским ссудам на покупку жилья для шведской семьи достиг в прошлом году полутора ее годовых доходов.
Увеличению задолженности шведов способствовали и щедрые условия ипотечных займов, по которым не обязательно амортизировать заем, а можно годами платить только проценты на ипотеку. По данным Центробанка Швеции, владелец квартиры выплачивает примерно 0,85 %, а собственник дома 1,4 % от общей суммы кредита в год. Это значит, что для выплаты всего займа им понадобится в среднем 125 лет.
«Ипотечные» долги шведских домохозяйств настолько высокие, что начинают представлять угрозу для экономики.
А потому правительство и финансовые власти уже начали разработку национальной программы уплаты долгов.В отличие от самой богатой страны Скандинавии, ситуация в Чехии представляется гораздо более устойчивой. В данном случае сравнение с богатой и развитой страной является интересным